หน้าแรก | บทบาท ก.ล.ต. | Links | Sitemap | ติดต่อเรา  



Thai PVD Series คลิปวิดีโอเรื่อง
สุขหลังเกษียณ...คุณทำได้
Download : wmv | mp4

สรรหามาเล่า
ตอน ลายแทงขุมทรัพย์

            สวัสดีค่ะ หลายท่านอ่านชื่อเรื่องแล้ว คงต้องคิดว่าเรามาบอกลายแทงสมบัติมหาศาลที่ไหน ขุมทรัพย์ที่ว่าก็คือ เงินที่ ท่านและนายจ้างร่วมกันสะสมไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ส่วนลายแทงที่ว่าก็คือ ใบแจ้งยอดเงินของสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ที่สมาชิกกองทุนจะได้รับจากบริษัทจัดการทุกงวด 6 เดือน นั่นเอง ลองมาดูตัวอย่างกันเลยค่ะ

                       

              หลายท่านคงสงสัยว่า ตัวเลขมากมายที่แสดงในตารางหมายถึงอะไรบ้าง ยอดเงินรวมที่จะได้รับหากลาออกจากกองทุนเป็นเท่าไร เราขออธิบายเพื่อ ไขข้อข้องใจกันเลยค่ะ รูปแบบหน้าตาของใบแจ้งยอดเงินของแต่ละบริษัทจัดการอาจแตกต่างกันได้ แต่จะมีข้อมูลหลัก ดังนี้ 

             ตัวเลขตาม (1) มูลค่าต่อหน่วย ในที่นี้คือ 11.2500 บาท คำนวณจากมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน หารด้วยจำนวนหน่วยทั้งหมดของกองทุน ณ วันที่รายงานมูลค่า แสดงด้วยทศนิยม 4 ตำแหน่ง และถ้านำไปเทียบกับรายงานในงวดก่อนก็จะเห็นว่าเพิ่มขึ้นหรือลดลง อันเป็นผลจากการบริหารเงินลงทุนของบริษัทจัดการนั่นเอง

             ตัวเลขตาม (2) เงินสะสม หมายถึง เงินที่นายสมพงษ์ให้หักจากเงินเดือนแต่ละเดือนและนำเข้ากองทุนตามอัตราที่นายสมพงษ์แจ้งให้หักเป็นร้อยละของเงินเดือน โดยในตารางแนวตั้งส่วนของสมาชิก ยอดรวมเงินสะสมในที่นี้คือ 330,000 บาท มาจาก ยอดเงินสะสมตั้งแต่นายสมพงษ์เริ่มเป็นสมาชิก กองทุน (300,000) + เงินสะสมที่ส่งเข้ากองทุนระหว่างปี (30,000)

             ตัวเลขตาม (3) เงินสมทบ หมายถึง เงินที่นายจ้างจ่ายเข้ากองทุนให้นายสมพงษ์ตามอัตราที่กำหนดในข้อบังคับกองทุน โดยในตารางแนวตั้ง ส่วนของนายจ้างยอดรวมเงินสมทบ ณ วันที่รายงาน ในที่นี้คือ 660,000 บาท มาจาก ยอดเงินสมทบยกมาตั้งแต่นายสมพงษ์เริ่มเป็นสมาชิกกองทุน (600,000) + เงินสมทบที่นายจ้างส่งเข้ากองทุนระหว่างปี (60,000)

             ตัวเลขตาม (4) ผลประโยชน์ หมายถึง ผลประโยชน์ที่เกิดจากการนำเงินสะสมและเงินสมทบไปลงทุน ตัวเลขผลประโยชน์นี้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ เนื่องจากเป็นการตีราคาหลักทรัพย์ที่กองทุนลงทุนไว้ตามราคาตลาดซึ่งเป็นผลประโยชน์ที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง บวกกับรายได้จากการลงทุนที่กองทุนได้รับแล้ว เช่น ดอกเบี้ย เงินปันผล และกำไรจากการขายหลักทรัพย์

             ตัวเลขตาม (5) เงินสะสมที่นำส่งเข้ากองทุนประจำปี หมายถึง เงินสะสมที่นายสมพงษ์นำส่งเข้ากองทุนทั้งปี ซึ่งตัวเลขนี้จะนำไปหักลดหย่อนในการคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ในที่นี้คือ 30,000 บาท

             ตัวเลขตาม (6) อัตราผลตอบแทนสะสม หมายถึง ผลตอบแทนจากการที่บริษัทจัดการนำเงินต้นที่สมาชิกและนายจ้างใส่เข้ากองทุนบวกกับ ผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นระหว่างทาง ไปลงทุนนับตั้งแต่ต้นปีจนถึงวันที่รายงาน ในที่นี้ ปี2549 มีผลตอบแทนร้อยละ 4.55% ซึ่งตัวเลขนี้ก็คืออัตราการเติบโตของมูลค่าต่อหน่วยจากการรายงานในงวดก่อนหน้านั่นเอง 

             ตัวเลขตาม (7) ยอดเงินรวม จากตัวอย่างข้างต้น 1,350,000 บาท หมายถึง จำนวนเงินที่นายสมพงษ์มีสิทธิได้รับ จากกองทุนโดยคำนวณ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2549 อย่างไรก็ดี จำนวนเงินที่นายสมพงษ์จะได้รับจริงในวันที่สิ้นสมาชิกภาพจากกองทุนจะเป็นเท่าไรนั้น จะต้องมีการคำนวณกันอีกครั้งจากมูลค่าต่อหน่วยคูณด้วยจำนวนหน่วยในส่วนของสมาชิก รวมกับจำนวนเงินที่สมาชิกจะได้จากส่วนของนายจ้าง ซึ่งจะต้องดูเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในข้อบังคับ กองทุนด้วย เช่น กำหนดเป็นร้อยละ 20 50 หรือ 100 ของเงินส่วนของนายจ้าง ซึ่งกำหนดตามระยะเวลาการทำงาน เป็นต้น

             ถึงตรงนี้ หลายท่านคงพอจะเข้าใจที่มาของตัวเลข และสามารถคำนวณย้อนกลับเพื่อตรวจสอบตัวเลขของท่านได้เพื่อเป็นการรักษาผลประโยชน์ของ ท่านเอง เช่น ตรวจสอบเงินสะสมที่ท่านถูกหักทุกเดือน เมื่อรวมทั้งปีแล้วต้องตรงกับยอดรวมเงินสะสมที่นำเข้ากองทุนในปีนั้น หากพบว่ามียอดใดไม่ถูกต้อง ท่านควรสอบถามกรรมการกองทุนของท่าน หรือฝ่ายบุคคลที่ทำหน้าที่นำส่งเงินเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพของท่าน เพียงแค่นี้ ท่านก็สามารถรักษาขุมทรัพย์ของตัวท่านเองได้แล้วนะคะ แล้วคอยพบกับสาระดีๆ จากสรรหามาเล่าในฉบับหน้า สวัสดีค่ะ

 

 

วันที่อัพเดทล่าสุด 12/02/2553
หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง : สำนักงาน ก.ล.ต. | สมาคมบริษัทจัดการลงทุน | สมาคมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
333/3 ถนนวิภาวดีรังสิต แขวงจอมพล เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900
โทรศัพท์ 1207 หรือ 0 2695 9999 โทรสาร 0 2695 9660
ข้อควรทราบ เว็บไซต์นี้จัดทำขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์ในการให้ข่าวสารและข้อมูลแก่ผู้สนใจทั่วไป แต่ไม่ถือว่าเป็นการให้คำแนะนำโดยสำนักงาน ก.ล.ต. การนำข้อมูลที่ปรากฏบนเว็บไซต์ไปใช้ประโยชน์ ถือว่าอยู่ในความรับผิดชอบของผู้ใช้ข้อมูล ทั้งนี้ ข้อมูลดังกล่าวอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ ซึ่งคณะผู้จัดทำตั้งใจที่จะปรับปรุงให้เป็นข้อมูลที่ถูกต้องและทันสมัยอยู่ตลอดเวลา
หากท่านเห็นว่าข้อมูลส่วนใดไม่ถูกต้อง โปรดแจ้งคณะผู้จัดทำหรือสอบถามเพิ่มเติมหรือได้ที่ thaipvd@sec.or.th