หน้าแรก | บทบาท ก.ล.ต. | Links | Sitemap | ติดต่อเรา  



Thai PVD Series คลิปวิดีโอเรื่อง
สุขหลังเกษียณ...คุณทำได้
Download : wmv | mp4

สรรหามาเล่า
ตอน คุณเหมาะสมกับนโยบายการลงทุนแบบใด

             สมาชิกที่เลือกนโยบาย/แผนการลงทุนได้เอง พอถึงช่วงที่ให้สับเปลี่ยนนโยบาย/แผนการลงทุนหรือจัดสัดส่วนการลงทุนกันใหม่ได้ มักจะได้ยินคำถามที่ว่า “จะเลือกนโยบาย/แผนอะไรดี เพื่อนลงทุนในอะไร ขอลงตามด้วย” ทั้งที่ไม่รู้จักว่าแต่ละนโยบาย/แผนลงทุนในอะไร มีความเสี่ยงแค่ไหน รวมทั้งไม่รู้ด้วยว่าตัวเองรับความเสี่ยงในการลงทุนได้แค่ไหน นโยบาย/แผนที่เลือกเหมาะสมกับตัวเองหรือไม่

 ผลของการเลือกนโยบาย/แผนการลงทุนหรือจัดสัดส่วนการลงทุนไม่เหมาะสม
             • หากเลือกนโยบาย/แผนการลงทุนหรือจัดสัดส่วนการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงสูงกว่าที่รับได้ อาจทำให้เงินกองทุนของสมาชิกลดลง จนอาจทำให้มีเงินไม่พอไว้ใช้จ่ายเมื่อยามเกษียณหรือพ้นจากการเป็นสมาชิกกองทุน
             • หากเลือกนโยบาย/แผนการลงทุนหรือจัดสัดส่วนการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงต่ำกว่าที่รับได้ อาจทำให้สมาชิกได้รับผลตอบแทนต่ำลง จนส่งผลให้มูลค่าเงินกองทุนไม่เพียงพอที่จะใช้จ่ายเมื่อเกษียณหรือพ้นจากการเป็นสมาชิกกองทุน

เพราะเหตุใดจึงควรประเมินความเสี่ยงก่อนเลือกนโยบาย/แผนการลงทุนหรือจัดสัดส่วนการลงทุน
             การเลือกนโยบาย/แผนการลงทุนโดยดูจากผลตอบแทนของปีที่ผ่านมาเพียงอย่างเดียว หรือเลือกตามเพื่อน อาจนำมาซึ่งความเสี่ยงให้แก่ตัวเราเพิ่มขึ้นได้นะคะ เพราะแต่ละคนมีความคาดหวังเงินที่จะได้รับ มีความจำเป็นในการใช้เงินเมื่อเกษียณ มีสถานภาพทางการเงิน มีระยะเวลาการลงทุน รวมทั้งมีความเข้าใจในการลงทุน มีความสามารถที่จะรับผลขาดทุนจากการลงทุนได้ต่างกัน ดังนั้น การลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงของตัวเองจึงมีความสำคัญมากพอ ๆ กับการเลือกแฟนที่เลือกแทนกันไม่ได้

เพียง 4 ขั้นตอนง่าย ๆ ในการเลือกนโยบาย/แผนการลงทุนหรือจัดสัดส่วนการลงทุนเอง
             ขั้นแรก สมาชิกควรศึกษาทำความเข้าใจข้อมูลของแต่ละนโยบายการลงทุนที่เรามีสิทธิเลือก เช่น แต่ละนโยบายลงทุนในอะไร มีความเสี่ยง ผลตอบแทนที่ผ่านมา 5 ปี เป็นอย่างไร ถ้ามีการลงทุนในต่างประเทศมีการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนหรือไม่ รวมทั้งข้อมูลอื่น ๆ ที่เป็นสาระสำคัญ 

             ขั้นที่สอง ทำแบบประเมินความเสี่ยงโดย
             (1) ตอบคำถามสั้น ๆในแบบสอบถามที่บริษัทจัดการจัดให้ประมาณ 10 ข้อ สมาชิกที่เลือกหรือสับเปลี่ยนนโยบายการลงทุนผ่านทาง online บริษัทจัดการจะใส่แบบสอบถามไว้ในระบบเพื่อให้สมาชิกทำก่อนเลือกหรือเปลี่ยนนโยบาย แต่หากสมาชิกเลือกหรือสับเปลี่ยนนโยบายการลงทุนผ่านทางกระดาษ บริษัทจัดการจะส่งแบบสอบถามผ่านทางกรรมการกองทุนเพื่อแจกให้สมาชิกหรือตามที่กรรมการกำหนดว่าให้ไปรับได้ที่ใด
             (2) รวมคะแนนจากคำตอบทั้งหมด ซึ่งในแบบสอบถามจะกำหนดคะแนนของคำตอบแต่ละข้อไว้ท้ายข้อ 
             (3) นำคะแนนที่รวมได้มาเทียบกับตารางแนวทางในการพิจารณาเลือกนโยบาย/แผนการลงทุนที่บริษัทจัดการจัดทำไว้ ก็จะทราบว่าตัวเรามีระดับความเสี่ยงเป็นเท่าใดและควรลงทุนอย่างไร เช่น ได้คะแนนรวม 23 คะแนน ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้คือ “ปานกลาง” สัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้น กองทุนรวมทองคำ หรือตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน รวมแล้วไม่ควรเกิน 30 % เป็นต้น 

             ขั้นที่สาม เลือกนโยบาย/แผนการลงทุนที่กองทุนมีให้เลือก หรือจัดสัดส่วนการลงทุนเอง ในแบบฟอร์มของบริษัทจัดการตามแนวทางข้อ (3) 

             ขั้นที่สี่ ลงนามยืนยันการเลือกนโยบาย/แผนหรือสัดส่วนการลงทุนเพื่อส่งให้บริษัทจัดการไปดำเนินการลงทุนตามที่สมาชิกเลือกต่อไป 

             บริษัทจัดการได้เริ่มให้สมาชิกทำแบบประเมินความเสี่ยงอย่างเป็นทางการตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2557 เป็นต้นมา โดยจะทยอยให้สมาชิกที่เลือกนโยบายที่มีความเสี่ยงสูงเกิน 50 % และสมาชิกใหม่ได้ทำก่อน และจะจัดให้สมาชิกทุกคนทำแบบประเมินความเสี่ยงในปี 2562 แต่เพื่อประโยชน์ของสมาชิกในการเลือกนโยบาย/แผนการลงทุนหรือจัดสัดส่วนการลงทุนที่เหมาะสมกับตนเอง ทุกคนควรทำแบบประเมินความเสี่ยงตั้งแต่วันนี้ค่ะ

             ท่านสามารถศึกษาข้อมูลต่าง ๆ เกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ที่ www.thaipvd.com แล้วพบกันใหม่ สวัสดีค่ะ



วันที่อัพเดทล่าสุด 02/04/2557
หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง : สำนักงาน ก.ล.ต. | สมาคมบริษัทจัดการลงทุน | สมาคมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
333/3 ถนนวิภาวดีรังสิต แขวงจอมพล เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900
โทรศัพท์ 1207 หรือ 0 2695 9999 โทรสาร 0 2695 9660
ข้อควรทราบ เว็บไซต์นี้จัดทำขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์ในการให้ข่าวสารและข้อมูลแก่ผู้สนใจทั่วไป แต่ไม่ถือว่าเป็นการให้คำแนะนำโดยสำนักงาน ก.ล.ต. การนำข้อมูลที่ปรากฏบนเว็บไซต์ไปใช้ประโยชน์ ถือว่าอยู่ในความรับผิดชอบของผู้ใช้ข้อมูล ทั้งนี้ ข้อมูลดังกล่าวอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ ซึ่งคณะผู้จัดทำตั้งใจที่จะปรับปรุงให้เป็นข้อมูลที่ถูกต้องและทันสมัยอยู่ตลอดเวลา
หากท่านเห็นว่าข้อมูลส่วนใดไม่ถูกต้อง โปรดแจ้งคณะผู้จัดทำหรือสอบถามเพิ่มเติมหรือได้ที่ thaipvd@sec.or.th