7.

Employee's Choice

7.1

จำเป็นหรือไม่ที่นายจ้างต้องจัดให้มี employee' s choice

ตอบ

ไม่จำเป็น  เนื่องจากไม่ได้เป็นการบังคับให้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพต้องจัดให้มี employee' s choice แต่การจะจัดให้มี employee's choice จะเปิดโอกาสให้สมาชิกสามารถสามารถเลือกนโยบายการลงทุนได้ด้วยตนเอง โดยคณะกรรมการกองทุนมีหน้าที่คัดกรองนโยบายการลงทุนต่าง ๆ ที่จะเปิดให้สมาชิกเลือก โดยคำนึงถึงความต้องการและ profile ของสมาชิกประกอบด้วย
 

7.2

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพหนึ่งกองทุนมีหลายนโยบายการลงทุนได้หรือไม่

ตอบ

ได้ เนื่องจากกฎหมายปัจจุบันรองรับกรณี 1 กองทุน มีหลายนโยบายการลงทุน (Master Fund)
 

7.3

การมี employee's choice ต้องมีนโยบายการลงทุนทุกแบบตามประกาศให้สมาชิกเลือกหรือไม่

ตอบ

ไม่จำเป็นต้องมีนโยบายการลงทุนครบทุกรูปแบบ อาจมีเพียงบางรูปแบบตามที่คณะกรรมการกองทุนเห็นสมควรโดยพิจารณาจากความต้องการของสมาชิก ความพร้อมของนายจ้าง และภาระค่าใช้จ่ายที่กองทุนสามารถรับได้  อนึ่ง หากกำหนดให้สมาชิกสามารถเลือกนโยบายการลงทุนได้มากกว่า 1 นโยบาย การให้สมาชิกเปลี่ยนนโยบายการลงทุนได้บ่อยเพียงไร ขึ้นอยู่กับความพร้อมของนายจ้างในการนำส่งเงินเข้ากองทุนและความสามารถในการให้บริการของบริษัทจัดการด้วย
 

7.4

ในการเลือกนโยบายการลงทุน สมาชิกสามารถเลือกในส่วนเงินสะสมและนายจ้างเลือกในส่วนของเงินสมทบได้หรือไม่

ตอบ

การเลือกนโยบายการลงทุน นายจ้างต้องนำส่งเงินสะสมและเงินสมทบจะต้องไปด้วยกัน จะแยกไปเฉพาะเงินสะสมไม่ได้  ดังนั้น หากสมาชิกเลือกนโยบายการลงทุนใดและในสัดส่วนเท่าไร นายจ้างต้องใส่เงินสมทบในนโยบายการลงทุนนั้นด้วยสัดส่วนที่เท่ากัน
 

7.5

สมาชิกสามารถเปลี่ยนนโยบายการลงทุนได้ถี่เพียงไร

ตอบ

สมาชิกเปลี่ยนนโยบายการลงทุนได้อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง เว้นแต่สมาชิกกองทุนมีมติกำหนดเวลาเป็นอย่างอื่น
 

7.6

บริษัทจัดให้มี employee's choice โดยจัดตั้งกองทุนเดี่ยว 3 กองทุน จะต้องมีผู้สอบบัญชีทุกกองทุนหรือไม่

ตอบ

ต้องมีการตรวจสอบโดยผู้สอบบัญชีทุกกองทุน โดยอาจจะใช้ผู้สอบบัญชีคนเดียวกันหรือต่างกันก็ได้  ทั้งนี้ กองทุนที่มีสมาชิกมากกว่า 100 คน ต้องมีผู้สอบบัญชีที่อยู่ในบัญชีรายชื่อผู้สอบบัญชีที่ได้รับความเห็นชอบจากสำนักงาน ก.ล.ต.
 

7.7

บริษัทจัดให้มี employee's choice โดยจัดตั้งกองทุนเดี่ยว 3 กองทุน จะนับอายุสมาชิกอย่างไร

ตอบ

นื่องจากลูกจ้างมิได้เปลี่ยนนายจ้าง แต่เป็นเพียงมีทางเลือกในการลงทุนเพิ่มขึ้นเท่านั้น  ดังนั้น การนับอายุสมาชิกควรมีอย่างต่อเนื่อง แต่เพื่อป้องกันไม่ให้เกิดปัญหาความเข้าใจที่ไม่ตรงกัน ควรระบุในข้อบังคับกองทุนอย่างชัดเจนว่า ให้นับอายุสมาชิกต่อเนื่องได้ เพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
 

7.8

กรณี 1 กองทุน 1 นโยบาย กรรมการฝ่ายสมาชิกของกองทุน A เปลี่ยนนโยบายการลงทุนไปอยู่กองทุน B จะเป็นกรรมการในกองทุน A ต่อไป ได้หรือไม่

ตอบ

การกำหนดหลักเกณฑ์ของกรรมการกองทุนที่มาจากการเลือกตั้งจะขึ้นอยู่กับข้อบังคับกองทุน  หากข้อบังคับกองทุน A ระบุว่ากรรมการกองทุนฝ่ายสมาชิกต้องมีคุณสมบัติเป็นสมาชิกกองทุน  กรรมการกองทุน A ที่ย้ายไปเป็นสมาชิกกองทุน B จะไม่สามารถเป็นกรรมการกองทุน A ได้
 

7.9

การโอนทรัพย์สินจากกองทุนเดิมของสมาชิก 50 % มาอยู่ที่กองทุนใหม่จะต้องโอนโดยวิธีใด

ตอบ

โอนเป็นทรัพย์สินหรือเงินสดก็ได้ ขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างคณะกรรมการกองทุนกับบริษัทจัดการ  ทั้งนี้ ในการโอนเป็นทรัพย์สินต้องพิจารณาด้วยว่า เป็นทรัพย์สินที่อีกกองทุนลงทุนได้หรือไม่  รวมทั้งต้องพิจารณาความเป็นธรรมแก่สมาชิกรายอื่นของกองทุนด้วย
 

7.10

การเปลี่ยนนโยบายการลงทุนแต่ละครั้ง สมาชิกต้องเสียค่าใช้จ่ายหรือไม่ ต้องแจ้งล่วงหน้านานเท่าไร

ตอบ

การคิดค่าใช้จ่ายในการขอเปลี่ยนนโยบายการลงทุนหรือการโอนย้ายกองทุนขึ้นอยู่กับข้อตกลงระหว่างบริษัทจัดการและคณะกรรมการกองทุน และขึ้นอยู่กับความถี่ในการอนุญาตให้เปลี่ยนนโยบายการลงทุนหรือโอนย้ายกองทุน  นอกจากนี้วิธีการแจ้งและระยะเวลาในการแจ้งเปลี่ยนนโยบายการลงทุนให้บริษัทจัดการทราบล่วงหน้า ก็ขึ้นอยู่กับข้อบังคับกองทุนและข้อตกลงเช่นกัน  อย่างไรก็ดี บริษัทจัดการต้องให้สิทธิแก่สมาชิกในการเปลี่ยนนโยบายการลงทุนได้อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง
 

7.11

การที่สมาชิกเปลี่ยนนโยบายการลงทุนบ่อย จะทำให้สมาชิกได้รับเงินมากขึ้นหรือไม่

ตอบ

ไม่จำเป็น ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของแต่ละกองทุนที่เลือกลงทุน  อย่างไรก็ดี ก่อนการเลือกนโยบายการลงทุน สมาชิกควรศึกษารูปแบบนโยบายการลงทุนและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ให้ดีเสียก่อน โดยอาจขอให้บริษัทจัดการช่วยให้ความรู้แก่สมาชิกก่อนตัดสินใจลงทุน หรือขอคำแนะนำจากกรรมการกองทุน
 

7.12

หากอายุมากแล้ว จะลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่เน้นลงทุนในหุ้นเป็นจำนวนมากได้หรือไม่

ตอบ

ไม่ได้มีข้อห้าม แต่ควรจะลงทุนหรือไม่ สมาชิกควรพิจารณาระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้หรือความชอบของสมาชิกเป็นสำคัญ  นอกจากนี้ สมาชิกควรขอคำอธิบายเพิ่มเติมจากบริษัทจัดการด้วย
 

7.13

นายจ้างสามารถตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้กี่กองทุน และหากมีสองกองทุน ลูกจ้างภายในบริษัทเดียวกัน  สามารถเลือกเป็นสมาชิกต่างกองทุนกันได้หรือไม่

ตอบ

นายจ้างสามารถจัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้มากกว่า 1 กองทุน โดยแต่ละกองทุนมีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกัน  เพื่อให้ลูกจ้างที่รับความเสี่ยงได้ไม่เท่ากันและต้องการลงทุนต่างกันสามารถเลือกได้ หรือที่เรียกว่า Employee's choice  ดังนั้น ลูกจ้างภายในบริษัทเดียวกันจึงเป็นสมาชิกต่างกองทุนได้