หลายคนน่าจะเคยได้ยินประโยคคำพูดที่ว่า “รู้เขา รู้เรา รบร้อยครั้ง ก็ชนะร้อยครั้ง” และนั่นยังเป็นเรื่องจริงอยู่เสมอ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องงาน เรื่องความรัก รวมไปถึงเรื่องการเงินและเรื่องการลงทุนด้วยเช่นกัน ถ้าเราอยากมีเงินมากขึ้น อยากลงทุนแล้ว ประสบความสำเร็จ เราเองต้องเข้าใจการลงทุนนั้นให้ดีเสียก่อน เพราะว่าการไม่เข้าใจสิ่งที่ตนเองกำลังจะลงทุนนั้นถือว่ามีความเสี่ยงมากที่สุด 

แต่สำหรับพนักงานเงินเดือนอย่างพวกเราที่ต้องการมีเงินล้าน ณ วันที่เกษียณ สิ่งหนึ่งที่ต้อง “รู้เขา รู้เรา” ทั้งก่อนเราเป็นพนักงานและหลังเข้ามาเป็นพนักงาน นั่นก็คือ ต้องรู้จักสิทธิต่าง ๆ ของสวัสดิการที่เราจะได้รับ เช่น "กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund” เพื่อให้เราได้ประโยชน์สูงสุด 

ก่อนเข้าทำงาน เราต้องรู้ว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund นั้น เป็นสวัสดิการแบบไหน และมีประโยชน์อย่างไร ไม่อย่างนั้นเราอาจจะสงสัยได้ว่า ทำไมเงินเดือนที่เราได้มานั้นต้องโดนหักไปทุก ๆ เดือน

“กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund” คือ กองทุนที่นายจ้างและ บลจ. จัดตั้งขึ้นให้กับลูกจ้างเพื่อเป็นสวัสดิการให้ลูกจ้างมีเงินใช้หลังเกษียณ โดยลูกจ้างสามารถเลือกจ่าย "เงินสะสม" ได้ตั้งแต่ 2%-15% ของเงินเดือน ซึ่งนายจ้างจะจ่าย “เงินสมทบ” เพิ่มให้อีกตามนโยบายของบริษัท ถือเป็นจุดเด่นที่น่าสนใจกว่าการลงทุนรูปแบบอื่นตรงที่ “เงินสมทบจากนายจ้าง” เปรียบเสมือนเราได้เงินจากบริษัท “เพิ่ม”

นอกจากนี้ เงินที่เราสะสมเข้าไปในกองทุนนั้นก็สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ด้วย เหมือนเป็นตัวช่วยให้เรามีเงินออมมากขึ้นไปอีก

จุดเด่นของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund

1. ได้เงินสมทบจากนายจ้าง
2. สร้างวินัยการออมให้ลูกจ้าง โดยออมก่อนใช้จ่าย
3. ช่วยให้ลูกจ้างมีเงินเก็บไว้ใช้หลังเกษียณ
4. ลูกจ้างสามารถนำเงินที่สะสมไปหักลดหย่อนภาษีได้
5. บริหารโดยมืออาชีพ มีนโยบายการลงทุนหลากหลายทั้งในและต่างประเทศ

คราวนี้เรามาดูกันต่อว่า...
เมื่อเข้ามาอยู่ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแล้ว สิทธิต่าง ๆ ที่เราควรทราบคืออะไร

1. เงินสะสมเราสามารถเพิ่ม หรือลดลงได้

เงินสะสมของพวกเราที่นำไปรวมกับเงินสมทบของนายจ้าง จะถูกนำไปลงทุนเพื่อให้เงินนั้นงอกเงยมากขึ้น โดยเราเองก็สามารถปรับจำนวนเงินที่สะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ได้ตั้งแต่ 2%-15% ของเงินเดือน แน่นอนว่าถ้าเราสะสมเงินมากขึ้น ก็จะมีเงินใช้ยามเกษียณมากขึ้นไปด้วย ใครที่มีเงินเหลือจากการใช้จ่ายรายเดือน แนะนำให้สะสมให้มากที่สุด เท่าที่เราจะสามารถออมไหว ซึ่งจำนวนเงินตรงนี้ก็ขึ้นกับนโยบายของบริษัท ว่าจะให้ปรับได้ปีละกี่ครั้งและกำหนดเพดานเงินสะสมหรือไม่

2. เงินสมทบมีลักษณะอย่างไร?

สำหรับเงิน “สมทบ” ที่บริษัทให้นั้น ก็จะขึ้นกับนโยบายของบริษัท ว่าเป็นแบบคงที่ตลอดอายุงานของพนักงาน หรือจะเพิ่มให้สูงขึ้นตามอายุงานก็ได้ครับ เช่น 

ทำงานปีที่ 0-3 บริษัทจะสมทบเงินให้ 3%

ทำงานปีที่ 3-5 บริษัทจะสมทบเงินให้ 5%

ทำงานปีที่ 5-7 บริษัทจะสมทบเงินให้ 7% 

และจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ตามปีที่ทำงานสูงสุดคือ 15% กันเลยทีเดียว

ตัวอย่าง นาย A  มีเงินเดือน 20,000 บาท 

นาย A ต้องเลือกก่อนว่าจะสะสมเงินกี่ % เช่น นาย A อาจจะเลือก 5% ดังนั้น เงินเดือนที่ได้มา ก็จะถูกเก็บออมไว้ 1,000 บาททุกเดือน โดยเหลือเงินไว้ใช้ประมาณ 19,000 บาท 

ในส่วนของเงินสมทบที่บริษัทให้มา จะเป็นดังนี้

 - ถ้าทำงานในปีที่ 1 ถึงปีที่ 3 : บริษัทจะทยอยสะสมให้กับนาย A ทุกเดือน เดือนละ 3% คือ 600 บาท

 - ถ้าทำงานในปีที่ 3 ถึงปีที่ 5 : บริษัทจะทยอยสะสมให้กับนาย A ทุกเดือน เดือนละ 5% คือ 1,000 บาท

 - ถ้าทำงานในปีที่ 5 ถึงปีที่ 7 : บริษัทจะทยอยสะสมให้กับเราทุกเดือน เดือนละ 7% คือ 1,400 บาท

และจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ตามปีที่ทำงาน จากนั้นทั้งเงินสะสมและเงินสมทบก็จะถูกนำไปบริหารลงทุนให้เราได้ผลตอบแทน หรือที่เราเรียกว่า “ผลประโยชน์” ขึ้นมา

3. สิทธิการได้เงินสมทบ 

ในส่วนของเงินสมทบจากข้อที่ 2 ถ้าลูกจ้างลาออกก่อนครบเงื่อนไข ก็อาจจะได้เงินมาไม่เต็มจำนวน ซึ่งจะได้จำนวนมากหรือน้อยก็ขึ้นกับอายุงานที่กฎระเบียบของบริษัทระบุไว้